□记者 魏 震 报道
大众网济南讯 传闻已久的加息在10月29日变成了现实。受此影响，
沪深股市今天大幅低开，股民心头再结愁云。不仅仅是股民，储户、
投保人、个贷“负翁”……加息尘埃落定，普通百姓因为在经济生活
中扮演的角色不同，面临着一次利益的再调整。记者今天采访了省城
部分金融业内人士，请他们厘清普通投资者头脑中的一些模糊认识并
提出相应建议。
今天开始起息的定期和活期储蓄存款执行新利率，这一点储户们
基本没有什么疑义。而加息前的存款如何计息，很多储户并不知晓。
记者了解到，不管是加息还是降息，储户先期存入的定期储蓄存款将
按照原来存单上的约定，执行原有利率；活期储蓄存款则以利率调整
日为界，实行分段计息。而此次利率调整，并没有涉及活期及3个月
定期存款的利率。中国建设银行济南经七路支行的张斌建议，如果储
户的定期存款刚刚存入不久，可以选择提前支取后再次存入，这样就
可以享受到较高的新利率；而如是已快到期的定期存款，则大可不必，
因为根据规定提前支取时，之前这段存期内的存款只能执行活期利率。
至于贷款利率的执行时间，则视贷款种类及原有借贷合同而定。
据中国人民银行济南分行王俊豪介绍，今年10月29日至12月31日，原
有的个人住房贷款仍将执行原来的利率，新的贷款利率将从明年1月1
日起开始执行；根据有关规定，除房贷之外的其他贷款，合同期内贷
款利率的调整由借贷双方协商确定，既可以按月、按季、按年调整，
也可以实行固定利率的确定方式。
个人房贷利率调整日期的这种规定，意味着“负翁”们还可享受
两个多月的较低利率。而从明年起，假设一名购房者贷款20万元，按
揭期限20年，以等额本息还款方式计算，他每月的供房款将会增加约
30元。
关于提前还贷合不合算，关键是掂量一下购房贷款的利率——管
他加不加息——也就是资金的使用成本。业内人士说，如果贷款者能
够运作空余资金，使其资本回报率高于贷款的利率，就不应提前还贷。
还有一点提醒贷款者注意，目前省城有的银行已开始收取提前还贷违
约金，因此，欲提前还贷者还应将这块支出与每月增加的月供进行一
番比较。
加息对新保户来说，意味着可以花更少的钱，获得跟过去一样的
保险保障。根据中国保监会的有关规定，加息后基于原来银行利率厘
定的保险条款费率将会停止销售，取而代之的将是“根据新利率厘定
的新条款和新费率”。当然，加息也可能会促使一部分消费者退掉老
保单，变现资金以购买回报率更高的金融产品。但业内人士提醒市民，
盲目退保，即使之后的投资可能会带来比较可观的收益，但与退保损
失相比，很可能得不偿失。据了解，一些长期性寿险险种，第一年度
的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也
拿不到；第二年度的保单现金价值为所交保险费的20％左右，如果保
户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80％作为退保手续费。因
此，投保人需谨慎抉择。 |
