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山东姑娘被冒名在湖南办卡,账户余额16万往来资金数百万!

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  大众网记者  张玛睿

  去银行办工资卡,却被告知两年前早有人冒用你的名义办了一张Ⅰ类银行卡。账户往来资金达数百万元、余额十几万,还可能涉嫌犯罪,而你却对此一无所知,且因此无法再办新卡。申诉10天了银行还没处理完,报警也不立案,这到底该咋办?近日,济南姑娘小张向大众网记者讲述了自己刚经历的一场奇葩遭遇。

  

  资料图

  8月27日,是小张得知自己的身份证被拿去冒名开卡的第十天,在过去的这十天里,小张经历了震惊、无奈、气愤与恐惧。因为冒名账户,小张不能办急需的一张新银行卡;因为冒名账户,小张奔波在银行、派出所之间;因为冒名账户,小张整日惶恐不安,总担心自己跟犯罪团伙扯上了关系。

  8月16日:新卡没办成,反而“被开卡”

  在单位见习了三个月后,济南姑娘小张终于转正。因发工资需新办一张指定银行的借记卡, 8月16日下午,小张来到该行某支行办理开卡业务。

  当天,大堂经理让小张把身份证放入一台机器内,告诉小张办卡不用排队直接用机器就可以。当小张把身份证放入机器内后,屏幕跳出一份填写完整的“个人信息”,大堂经理说,不是你的信息的话,就删掉重新写吧。没有多虑,小张重新填写了自己的信息,只记得前份个人信息的地址为湖南省长沙市。但当所有信息输入完毕后,机器的屏幕上又弹出了的提示: “只能办理Ⅱ类账户。”

  大堂经理说小张有一张该行的卡,但小张从来没办过。

  无奈,小张只能取了号,排队等候在业务窗口重新确认情况。时间接近下午三点,在小张前面排队的人有11人。等了近1小时后,小张来到业务窗口。在把身份证交给柜员后,该柜员问小张去过湖南吗?在湖南开过卡吗?小张说没有。柜员又问小张丢过身份证吗?小张回忆起,2014年8月,她曾在云南丽江附近遗失身份证。柜员告诉小张,她在湖南有一张该行的卡。

  随后,该柜员关掉了扩音器,好像在跟她的领导说着什么。不一会儿,该支行的领导出来告诉小张,由于小张曾丢失过身份证,所以其名下这张湖南的银行卡应该是被冒名开卡了。支行领导告诉小张,她这个事儿挺麻烦,卡里面有几十万,她们处理不了,建议小张去XXX支行处理,XXX支行经验丰富。

  次日:辗转3家银行后,再次回家等待

  怎么就突然蹦出来一张湖南的卡,还有几十万?小张顿时有些茫然。

  “卡里有几十万?不是洗钱的,就是诈骗的吧。”

  “不是我本人,银行怎么就能给开了卡?”

  “如果明天下午这件事必须处理好,不然我哪有那么多时间来处理这件事?”

  ……

  当晚,一系列担忧萦绕在小张的脑海里,除此之外,小张感到愤怒——被冒名开卡这件事,与她本人没有一点关系,为什么自己要是那个跑银行解决这件事的人?但却又没有其他解决办法,自己不去跑,银行也不会主动来处理。

  辗转反侧,8月17日凌晨3点,小张才渐渐入睡。

  由于前述支行领导所建议的“XXX支行”距离太远,小张便委托堂姐帮自己去XXX支行询问“冒名办卡”处理流程,该支行回应称,任何一个支行都可以处理这件事,带着本人身份证就可以。

  得知此情况后,8月17日,小张就近选择了银行另一家网点,但被告知“这里是储蓄所,办不了这类业务。”小张只能选择去该行山东省营业部处理此事。经查询,小张被告知,“目前湖南这张卡余额16万,开卡时间2015年12月”。

  随后,按柜员的建议,小张拨打该行热线进行查询,按照提示,用短信编辑发送这张湖南银行卡的卡号,查询到开户行为湖南省长沙市浏阳支行。到这一步,小张以为终于可以销户了。但事情远没有这么简单。营业部一位负责人称,小张需要回家等候通知,过两天才能处理。“需跟浏阳支行联系,她们传回材料,你再来填一堆证明,证明你不是这个卡的所有人。”事已至此,小张只能留了电话,再一次陷入了等待。

  第三日:看到了解决问题的曙光

  由于小张于8月17日拨打热线电话投诉过浏阳支行违规开卡,8月19日浏阳支行营业室一位姓彭的主任回拨了小张的电话,称“山东这边已经联系我了,材料发过去了。你这张卡有可能涉嫌犯罪,此前资金交易频繁,但最近没有交易了。”

  同日,该行山东省营业部负责人联系小张称,8月22日可以前来处理此事,材料全部到位,需要小张本人前去填写。在小张得知被冒名办卡的第三天,小张终于迎来了解决问题的曙光。

  第七日:前往银行填写多份材料后,被通知继续等待

  8月22日,小张如约来到该行山东省营业部。负责人拿出准备好的材料,共4份,分别是声明书、假名账户中止服务申请书、谈话记录、手写的情况说明书。填这些材料,小张花了15分钟。

  

  小张签署的声明书

  

  小张签署的假名账户终止服务申请书

  随后,该负责人称他将把这些材料邮寄到浏阳支行,等对方支行确认完毕,小张便可以注销湖南的那张银行卡,并再次到银行开通新的工资卡,过两天小张可以去银行机器上查一下,如果显示可以办Ⅰ类账户,就说明解决了。

  第十日:仍不知冒名账户的处理进度

  8月22日,填完材料后,小张要求查看该湖南银行卡的资金流水情况。该卡从2015年12月到2016年12月的一年期间的流水账目,竟有31页,打印了半个小时。小张进行了粗略计算,一年时间内,该卡进进出出的钱,得有几百万。

  

  冒名账目一年间资金往来达数百万元

  8月24日,小张前往该行一家营业网点查询销户进度,发现仍旧没有销户。而到8月27日,被冒名开卡的第十天,小张仍不清楚自己被开卡的账户是否已经注销。

  银行:涉事账户已被注销,异常资金请示后再处理

  8月28日,接到小张的爆料后,大众网记者采访了该行湖南分行有关部门。湖南分行办公室的相关工作人员称,客户在发现被冒名开卡后,可以通过内部相关流程进行申诉。经向浏阳支行调查核实,目前该行已对2015年冒名开卡的涉事账户进行冻结,由于问题账户尚存余额,将向上级部门请示后,再做出下一步的处理。同时,银行方面也将该账号往来资金异常等情况,向当地公安机关报案。但对于涉事银行在办理这张冒名的银行卡过程中,是否存在违规情况,湖南分行称,办理流程上应该是没问题,但还要进行调查核实。

  8月28日下午下班前1分钟,小张接到了浏阳支行彭主任电话,对方称问题账号刚刚被注销!

  另外,对于小张担心自己新办的工资卡是否会被冒领,湖南分行办公室的这位工作人员称,现在新办的银行卡都是芯片卡,如果客户的银行卡和密码不被盗,一般不会出现冒领的情况。

  大众网记者注意到,银行未有效核实持卡人真实身份导致冒名开卡,此类问题不是第一次发生。在搜索引擎中搜索“冒名开卡”关键词后,出现20万条相关信息。

  据此前公开报道,今年6月26日,某行亳州分行因违规为冒名客户办理信用卡,严重违反审慎经营规则。依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》(银监会令2011年第2号)第三十八条及第四十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项及《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条,亳州银监分局决定,对其处以罚款十万元人民币。

  警方:经济上没遭侵害,没法立案

  8月17日,小张曾向济南警方报警称自己被冒名开卡,且该卡极有可能涉嫌犯罪。8月22日,小张带着自己填写材料的复印件以及资金流水明细,再次来到济南市大明湖派出所希望能予以立案调查。但该派出所民警称,小张没有受到经济上的侵害,没法立案。该民警称,如果担心日后这张卡被查出来涉嫌犯罪,小张可以申请调取自己拨打过的报警电话,就可以证明她跟这个卡没关系。

  律师:可提起公益诉讼,要求涉事银行公开道歉

  银行说应该没问题,警方称没法立案,小张该如何维权?山东省法策律师事务所主任张法水告诉大众网记者,被冒名办卡当事人可对银行提起公益诉讼,要求银行对其公开道歉,并付极少数额的赔偿,让全社会对这类问题关注。

  张法水分析说,银行应严格审核非本人办卡业务,其认为出台相关政策法规进一步规范银行开卡业务势在必行,“即便是允许他人代办银行卡,也应要求开卡人提供公证过的委托书,并应该登记完整的开卡人的身份信息。”

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独立调查简介

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