个人住房担保贷款政策性贴息是将商业性住房贷款和公积金住房贷款相结合的贷款业务，通过三方合作将中间手续和重复缴费的环节简化的创新业务形式。使用公积金贷款的购房者首先以商业贷款利率向中行进行全额贷款，然后由北京市住房管理中心向公积金缴存人提供一定比例贷款贴息，由住房贷款担保中心提供全程连带责任保证担保。

    据介绍，住房担保贷款政策性贴息将使公积金贷款的手续大大简化。从前申请公积金贷款手续，首先需先到管理中心，申请最高额度为３０万元的公积金贷款，再到银行申请剩余额度的商业贷款。采用新推出的贷款创新业务，贷款人只需携带相关的贷款准备材料到中国银行申请相应数额的贷款即可。办理组合贷款的其他手续将由中行和担保中心委托律师事物所来完成。

    据记者了解，从前的公积金贷款由于手续繁琐，银行一般不鼓励个人做组合贷款。而贷款人由于对相关的政策缺乏了解，往往也会放弃使用公积金贷款的权利，而全部使用商业贷款。从银行的统计数据来看，商业贷款的利率最多会高出１．１７个百分点。按１０年期３０万元贷款计算，每年度还款额会高出１７２０．８０元。房贷政策性贴息业务打通了公积金贷款的办理渠道，无疑将为借款人使用公积金贷款带来极大的便利。符合管理中心贴息相关要求的公积金缴存者在申请中国银行商业贷款时即可根据公积金贴息政策享受贴息待遇。

    此外，房贷政策性贴息业务较之从前的公积金组合贷款费用更加低廉。从前作公积金贷款组合的借款人不但要缴纳公积金贷款的个人贷款评估费、人寿保险费等费用，同时还要缴纳商业贷款的律师费及住房保险费。个人住房担保贷款政策性贴息业务，采用北京市住房贷款担保中心担保的形式免去了其他费用，借款人只需支付相应的担保费用及律师费即可。（和平 郝京烨）