如今，刷卡是人们生活中使用频率较高的付款方式之一。而昨日起，《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》开始实施，许多人认为，这将改变不少消费者的刷卡习惯。记者调查发现，此次银行卡刷卡手续费下调，对市民日常刷卡消费，以及直接降低商户经营成本有积极作用。而贷记卡单笔收费 “上不封顶”的规定或将影响购车、买房等大额消费。业内人士分析，此次调整将有效节制非法套现行为，同时对提高银行在移动支付端竞争力也有帮助。

　　 事件

　　 银行卡刷卡新规昨起实施

　　 记者从国家发改委官方网站了解到，今年3月份其与中国人民银行联合印发 《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称《通知》），自9月6日开始总体上较大幅度降低收费水平。广大商户们从昨日起迎来一份“降费大礼包”。

　　 从《通知》内容上记者了解到，银行卡刷卡手续费主要是发卡机构收取的发卡行服务费、银行卡清算机构收取的网络服务费和收单机构收取的收单服务费。根据《通知》，发卡行服务费、网络服务费费率水平将降低，收单环节服务费将实行市场调节价。其中，发卡机构收取的发卡行服务费将改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。发卡行服务费费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%。借记卡交易单笔收费金额不超过13元，值得注意的是，今后贷记卡的刷卡交易将不再实行单笔收费封顶控制。

　　 同时，银行卡清算机构收取的网络服务费费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过6.5元。此外，对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。

　　 算账

　　 饭店老板减负一年少交近3000元

　　 昨日，记者探访发现，岛城POS机使用商户已开始执行新费率。此次银行卡刷卡手续费下调，将直接降低商户经营成本，餐饮等行业商户受益较大。记者查询了解到，以往在日常生活中，刷卡手续费对消费者的影响并不是很大，因为绝大多数的刷卡手续费，是由商家来承担的。按照之前的相关政策，餐饮娱乐类、一般（百货旅游）类、民生（超市水电气）类费率分别为1.25%、0.78%、0.38%，各银行相对有调整。新的政策下，以上费率有明显降低。

　　 “比以前少交一半的钱，我们当然乐意啦。”在重庆南路附近经营一家饭店的邱先生表示，刷信用卡消费要对餐饮商户收取0.9%的手续费，照此计算，顾客若刷卡1000元，商户需支付9元的服务费，而新规实施之后，商户最高只需支付4.5元服务费，一笔交易可省下4.5元的费用。邱先生给记者算了一笔账，按每天2000元的刷卡额计算，以往光手续费就要花18元，现在只要9元，按一年营业320天计算，可以少交近3000元，这对他们这种小本生意来说，已经不是一笔小数目了。邱先生直言，现在越来越多的顾客喜欢刷卡消费，现金支付的越来越少，这次刷卡手续费下调可谓是给他实实在在地省下了一笔“真金白银”。

　　 “初步测算，政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。 ”国家发展改革委、人民银行有关负责人在接受媒体记者采访时透露，调整后不同行业商户受益程度存在一些差别。餐饮等行业商户贷记卡、借记卡交易的发卡行服务费、网络服务费费率合计可分别降低53%-63%，百货等行业商户可降低23%-39%。

　　 信用卡一次刷超5800元要多掏钱

　　 虽然不按照行业来划分费率，但新规改成了按照卡种来规定费率。按照新规，将对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为，借记卡不超过交易金额的0.35%，单笔收费金额不超过13元；贷记卡交易不超过0.45%，但以往对一些大额消费单位来说非常有利的“封顶”优惠被取消。

　　 “今天开始，刷卡买车的话您就得多交钱了。”重庆南路一家汽车4S店顾经理对电话那头的客户说。最近几天，顾经理挨个通知有意向买车的客户，希望对方能够赶在9月6日前到4S店办理交款。顾经理告诉记者，自己这么做一来是为推销车，二来也确是为客户考虑。如今到店买车的客户多是采用刷卡交首付或全款，其中使用信用卡的占很大一部分，以往有“封顶机”的时候，刷卡5000元以上，手续费封顶只要50元，刷5万元、10万元也只要这个钱，可从9月6日开始，取消“封顶”优惠，这意味着刷信用卡买一辆10万元的车手续费至少就要450元。顾经理表示，综合全年计算，这笔费用对4S店来说是一笔不小的费用，最终可能就需要客户来负担。预计将来，使用借记卡或现金支付的客户会增多。

　　 记者从多家银行和POS机办理机构了解到，以往刷卡消费“封顶”价各有不同，从记者了解到的情况来看，以一个较低“封顶”费用——刷卡5000元以上26元计算，按照新规0.45%的信用卡刷卡费率，当消费者使用信用卡一次性消费超过5800元时，就要多掏手续费了。（以上费率数据仅供参考，具体以银行网点机构实际公布费率为准。 ）

　　 调查

　　 移动支付选择丰富

　　 另外，此次费率的调整也被诸多业内人士认为，是银行业争夺移动支付市场的一项重要举措。记者调查了解到，在岛城如今除了刷银行卡消费外，支付宝、微信支付等支付手段的存在，让市民移动支付方式变得十分丰富。在多家便利店和饭店里，记者随机观察了50位到收银台付款的市民，其中使用非现金支付的人超过半数，在这半数的消费者中，使用银行卡、支付宝以及微信支付的人基本各占三分之一。 “对我们来说当然是谁收费低用谁的，以前刷信用卡最高收到0.9%的手续费，其它那些支付方式就收0.6%，我们当然愿意消费者使用后者。 ”饭店老板林先生告诉记者，除了费率低以外，支付宝、微信支付还会定期举办随机立减等优惠活动，手机一扫就完成支付，方便实惠，因此近年来使用的人也是越来越多。

　　 “费率的问题感觉跟我们关系不大，我们看重的是谁家优惠多。 ”刚在一家餐厅用支付宝完成支付的赵女士告诉记者，刚刚支付时随机立减活动让她节省了20块钱，这让她感觉很实惠。记者观察到，为了争夺移动支付市场，银行和各支付平台也是各出奇招，除了随机立减等实惠外，刷卡积分抵现金、指定场所消费享半价等活动都让消费者得以享受实惠。

　　 说法

　　 有效节制非法套现

　　 对于新规的实施，银行业人士表示，新的费率对市民日常消费来说无疑是有利的，费率降低将减少小额刷卡被拒的概率，不过从另一方面看，信用卡大额消费手续费的提高，或将加剧商家负担，有的商家可能会把这部分费用转嫁到消费者身上，接下来还需要监管部门下一番功夫。对银行来说，近几年，支付宝、微信支付等移动支付的兴起，已悄悄抢食了信用卡市场不小的份额。新规使得商户为刷卡用户支付的手续费将与支付宝、微信支付花费的手续费相同甚至更低，有望为信用卡支付重新争取人气。

　　 岛城一家股份制银行个金部负责人王女士认为，新规作用下，信用卡套现行为将明显减少。套现违法，但仍然有不少持卡人非法套现，多在一些低费率POS机及封顶的机子上操作。新规规定发卡机构收取的服务费，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制，也就是刷得多缴费就多，套现的成本无疑提高了，信用卡套现行为将明显减少。另外，之前一些商户为了降低银行卡手续费成本，与收单机构“里应外合”，使用与自身业务不对等的商户类别（MCC），商户套码行为一方面损害了消费者的利益，同时也不利于行业监管。更为严重的，部分不法分子更是利用这一漏洞，伪造营业执照等申请材料，与违规收单机构“合作”，申请到低费率的POS机，然后拿来从事信用卡套现的非法勾当，甚至公开倒卖POS机，严重扰乱金融秩序。这一现象又被称为“套码”，随着新政的即将落地，“套码”乱象将成历史。（记者 王晓先）