如果你正打算贷款买房,掌握以下贷款的六大原则是十分必要的: 1.对家庭现有经济实力作综合评估。在购房借款时,你一定要 对自己的经济实力有一个综合评估,主要考虑存款和可变现资产这两 大部分。可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换。只有通过对 家庭现有经济实力作好综合评估,才能确定合理的购房首期付款和价 款比例。 2.对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎可靠的收入预 期,要考虑的因素包括年龄、专业、学业、工作单位性质、行业前景 以及宏观经济发展趋势等。个体经营者和规模较小的私营业主等应该 对经营风险有合理预期,谨慎制订贷款和还款计划。每个购房贷款家 庭,还应考虑未来的大额支出,如结婚、生育、子女教育、健康、出 国或购买大额消费品等。如果在购房贷款时,未考虑到未来的家庭支 出,或虽考虑了,但超过预期较大时,将大大削弱还款能力。 3.学会计算自己的还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重 要依据。还款能力是用家庭平均月收人减去家庭平均月支出后的余额 来计算的。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。尤其是搬入新 居,家庭日常开支比过去要高。 4.尽可能用足公积金贷款。交住房公积金的市民,一定要尽可 能多借公积金贷款。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款优惠。 5、首期付款的宽松原则。 首付款越少越好,不能把手头的现金用完,而应该留有一笔适当 的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。 6、借款期限可以尽可能长。按照最近中国人民银行公布的个人 住房贷款利率,5年(不含5年〕以上贷款期限的利率是一样的,因此, 借款期限可以尽可能长,最长可达到30年。 ■风雪
|