伴随经济的持续发展，中国百姓的个人财富也不断增长。由于工作繁忙加上投资知识、经验的匮乏，越来越多的人开始寻求专业理财的帮助，也就是现在正热门的行业——理财规划师。4月２８日，我见到了年仅２５岁的理财规划师、某银行贵宾理财经理吴双小姐，跟随她了解到一个理财规划师如何帮客户打理“钱袋子”的过程。

办公室里的吴双

理财规划师今年芳龄25

记者和吴双联系后，由于她正在接待客户不方便出来接，记者便在大厅等待，过了一会儿，一个身穿工作装的干练女生从贵宾理财办公室走出来，看到记者后微笑着说：“不好意思，太忙了，让你等这么久，请进。”

吴双的办公室，干净、简洁，旁边桌子的小框里放着一些小零食，供客户取用。当吴双告诉我她今年只有２５岁的时候，我非常惊讶：眼前这位成熟、稳重、干练的理财经理竟然年仅２５岁？！看着我惊讶的表情，吴双笑着说：“呵呵！是不是不像啊，我给人的感觉像３０岁是吧？”我赶忙解释：“不是，只是没有想到而已，太年轻了，很厉害啊。”“我们管理着客户的资金，必须要成熟稳重，这样客户才放心，而且工作时间久了，受工作性质影响自然变得成熟了。”说完，她顽皮一笑，露出年轻女孩原本的可爱。

根据客户的资料理智“配货”

吴双06年开始从事个人理财业务，经过培训学习，去年考取了美国注册财务策划师协会的理财规划师。对于理财师职能的理解，吴双说：“现在咱们国家对理财师的认识刚刚起步，很多人并不是很了解，其实我们理财师就是帮着客户打理他们的‘钱袋子’，让他们在资产保值的同时实现增值。”

吴双每天要接待很多大大小小的客户，每接待一个客户，她都要先认真了解这个客户，包括客户的年龄、计划投资期限、工作状况、投资经验、可以接受的投资风险以及预期收益率等等。说着，吴双给我拿了一张“个人投资风险承受评估表”，这是每个客户在理财之前必须填的，吴双要根据客户填写的详细资料和要求对其进行“配货”，这种“配货”一般包含基金、保险、贷款和各种银行理财产品等。

有很多客户因为一味追求高收益会盲目投资，吴双说每当这个时候就要先给这个客户树立正确的理财观。“有的人拿着明年要买房的钱、买车的钱甚至是贷款来投资股票，一年的时间做这种高风险投资无疑是危险的，说不定本金都会遭受亏损。这时我们就要对客户进行规劝，让他们明白风险与收益之后再科学的为他们的资金配置产品，在本金安全的基础上实现增值。”提到现在很多人还是喜欢自己盘算着投资，也就是说盲目的跟大溜，看到别人买基金、股票赚钱了就跟着买,最后很多都是赔。吴双说：“我们专业人士会研究整个经济市场，因为我们要对自己的客户负责，不能说看到基金涨的好就不管多高的点位都要客户买入，你还要根据他能承受的风险和资产配置状况，做适当的建议，将合适的理财产品介绍给适合的人。”吴双说。

“我出门从不用现金，只刷卡”

说着，吴双给我讲了个真实“案例”。

2005年推出货币基金，几乎无风险，收益达到了２％，超越1年期定期存款。当时她就推荐客户买，客户不买，她就自己投资，结果赚了。到了2006年刚开始投资股票型基金，她又让客户买，客户说怕有风险，买了国债，结果2006年的基金形势大好，客户损失了很好的赚钱机会。到了2007年6000点时，几乎人人都在投资基金，客户却说要投资基金，她不推荐，因为股市这时风险太高了，但客户不听劝买入，结果现在还一直套在里面。“我们是经过系统学习，而且每天接触这个领域的，所以肯定比一般人专业，相比您自己投资，我们帮您实现理财目标的可能性更大。”吴双说。

每天接待不同的客户，根据客户的不同需求安排不同的理财方案，吴双每天都要跟踪客户的最新财务状况和客户配置产品的情况，然后整理出来和客户进行沟通，让客户随时了解自己的投资动向以及收益。

对于自己的理财，吴双很自信，她认为自己当了理财师，不仅是帮助别人理财，自己也拥有了更多彩的生活。做理财规划师不仅可以认识很多的人，有很多不同的经历，和更多的人成为朋友，也帮助自己从多视角去看生活。“现在我出门都不用现金，基本靠刷信用卡，每次用现金的时候我就想，这是货币基金啊，信用卡有２０多天的免息期，我为什么不用，我把钱存货币基金，1个星期一顿饭钱就出来了啊！只要有合理的理财观念，每个人都可以拥有舒适的生活，成为富翁不是梦。”听完吴双的话记者不得不佩服这个女孩的理财观。

“我常常因为工作而爽约”

 “我的生活啊，我觉得我现在最主要的生活就是工作，休息的时间比较少，基本都是静态的休息。很多时候朋友约好去玩或是吃饭，最后我都是因为工作爽约，我自己都觉得太没有诚信了啊。”听了这个回答，我再次感到她与２５岁年龄的不符：眼前这个２５岁的女孩实在是太成熟、稳重，同时也是自豪和自信的。

在采访的过程中，吴双的办公电话和手机不断响起，很多客户在找他。采访结束时，已经快晚上了，吴双接到电话晚上还要开会。

“我们就是这样，每天都很忙，但是看到客户有收益的时候我们很欣慰，因为我们就是在帮客户打理‘钱袋子’”。吴双微笑着说道。